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巨大融资缺口考验万家中小企业
发布时间:2012/9/26 23:12:56  来源:南方日报  点击量:2880

无论是企业初创或是发展阶段,资金永远是企业不可或缺的要素。目前,清远已经形成银行、担保机构、政府担保基金、小额贷款公司等中小企业融资体系,2011年底,清远金融机构支持中小企业贷款316亿元,但调查显示,近一半的企业仍感到融资难。

  没钱找银行,这似乎是再普通不过的道理,但找银行,相当部分人都不会满意而归。记者走访发现,造成融资难的原因多多,其中银行偏爱大企业,对中小企业的扶持力度远不如大企业,这是中小企业老板相似的心声。专家认为,在国家愈来愈重视中小企业发展的大环境下,银行对中小企业发展已作出政策调整,企业自身规范化运作及融金中介服务等配套建设跟不上,也是限制清远中小企业发展的重要因素。

  融资一半靠银行

  中小企业贷款去年逾300亿

  据相关统计,截至今年年初,全市企业有1.2万多户,比去年同期增长16.7%,全市企业一年增加近2000多家,其中中小企业占全市企业总数99%,创造了全市半数以上的GDP。

  清远市中小企业融资服务中心相关负责人表示,“这几年,通过我们融资中心融资的人越来越多,虽未做过相关统计,但增长得非常迅猛,融资额少到几万,多到上千万。”

  记者从清远金融部门获悉,在各银行,中小企业贷款数逐年增加。2009年全市中小企业贷款9.92亿元,而到了2011年1-10月,全市金融机构支持中小企业贷款316.4亿元。中小企业贷款额占总贷款额比例越来越大,其中2010年全市中小企业贷款余额占全市金融机构各项贷款余额的六成。

  据清远相关部门调查统计,清远万家中小企业融资需求预计为10亿到20亿元,清远市金融部门日前一份调查问卷显示,清远有20家规模企业的融资需求就已达20亿元。“万家中小企业,一家要贷20万就有20亿元缺口,中小企业资金需求巨大。”业内人士表示。

  根据一份对部分企业抽样调查统计显示,中小企业面临的困难中,42%的企业反映融资难,融资来源中,有47%来自银行,自筹资金占33%,民间借贷占4%。除银行外,清远的一些担保公司、民间资本也在为全市中小企业提供融资服务。据统计,目前清远共有12家融资性担保公司,担保贷款余额为13亿元。“比起300多亿元的中小企业贷款总额,担保公司的担保额还是偏小。”中小企业融资服务中心相关负责人表示。

  此外,清远市也成立了政府担保基金,已落实资金1亿元,为本地担保公司分险增信,预计最多可撬动50亿元的资金,为中小企业融资提供服务。

  应收账款难做抵押

  银行放贷常嫌小爱大

  虽然银行扶持中小企业的力度已经加大,但似乎还不能满足企业们融资的需求。“在对企业放贷上,银行有些嫌小爱大。”一位长期与中小企业接触的人士表示,相对于大企业,银行在支持小微企业的力度上真有待提高。

  在2010年底举办的“中小企业大巡诊活动”中,中国人民银行清远中心支行相关负责人曾公开表示,“银行在办理一笔贷款业务时,不同的款额需要同样的人力、物力和成本,但大金额和小金额的贷款所产生的经营效益完全不一样,因此银行的客户经理就宁愿做大不做小。”“这涉及到银行自身工作流程的设计,一笔贷款不论款额大小,银行所做工作一样,而贷得多业绩越大,那结果自然就是银行钟爱给大企业放大额贷款。”一位长期与中小企业打交道的人士表示,“但小笔钱对于小企业的重要性不亚于大额贷款对于大企业的重要性,贷款难让中小企业很受挫折。”

  此外,涉及贷款抵押,比起珠三角等发达地区,清远地区银行认可的抵押物种类相对简单。“在珠三角地区,除了房产、商铺等不动产外,抵押物可以是应收账款或某项知识产权,但在清远,银行还是比较喜欢不动产作为贷款抵押物。”清远市中小企业协会一位长期接触中小企业的人士表示。记者了解到,“应收账款”和某项知识产权同作为一项资产,抵押贷款在发达地区较为成熟,“但与不动产相比,核对应收账款需要银行承担更多风险,且清远企业本身有知识产权的不多,因此,对于"应收账款"和"知识产权"等新形式抵押,虽然银行可以做,但做得很少。”清远中小企业融资服务中心相关人员介绍。

  “即使有抵押物,金融机构的评估也让企业贷到的款与抵押物价值差较大。”该工作人员向记者举例道,前段时间,一家小企业在将一间商铺做抵押贷款时,商铺市场价为每方2.8万元,但最后银行估价为每方1.2万元,最后打7折放贷,每平方的价格仅为8000多元,所贷款额根本满足不了企业的需求,最后只能作罢。

  资金是中小企业的生命线,众多个体老板表示,“有时,银行贷款明明已经批了,但企业能够拿到手中是几个月以后的事。机会转瞬即逝,小企业因此错失发展良机。”一些创业者向记者表示。

  破解融资难

  中小企业需练好内功

  破解清远中小企业创业者融资难,银行系统服务力度需要加强,清远也需要引入更多银行进驻,以及建立合理机制有效疏导民间资金的合理借贷,以满足企业融资要求。

  虽如此,多位长年服务于企业融资业务的相关人士也表示,金融机构放贷谨慎有其控制风险的考量,为获得金融机构的信任,企业也需要练好内功。

  据中小企业融资服务中心相关人员介绍,该中心接到一批类似的中小企业向银行贷款的业务,企业所提交的账目不达标,或账目本身不正规,或不能反映企业运作的真实情况,银行审核当然不能通过。

  一些业内人士表示,目前清远本土企业中没有一家上市公司,财务账目没有公开透明,不能得到有效监管,一些小企业为了避税,可能会作出赢利很少的一本账目。一些企业实际年赢利可能达到几百万,但账目上做账只赢利几十万,企业原本可以贷一笔大额款,但银行看到账上的赢利能力,不可能放大笔款。

  此外,银行贷款的金融产品很多,贷款要提交多种材料,走相关程序,创业者或老板们要根据自己的实际选择合适的贷款项目,有的放矢才能提高贷款的命中率。“由于贷款的专业性,一些企业只觉得缺钱找银行,但没有对银行的要求深入了解,贷款往往碰壁。”中小企业融资中心相关人士表示,“融资中介组织可以很好解决这一问题,他们充分了解银行的金融产品,贷款的要求,能够提高贷款的效率。”相关人士呼吁,政府应多培育专业金融服务机构,作为银企之间的桥梁,让资金安全、快速流向企业。

  策划/统筹:梁有华 杨世华

  南方日报记者 张俊


 
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